Aprende a elegir el mejor seguro de gastos médicos mayores para ti; es una herramienta poderosa para vivir con tranquilidad y cuidar tu dinero. En este post, te responderemos: ¿Cuál es el mejor seguro de gastos médicos mayores?
Tabla de contenidos
- Conoce las diferencias entre el seguro de gastos médicos mayores y menores
- ¿Por qué es importante el seguro de gastos médicos mayores?
- Consejos para adquirir un seguro de gastos médicos mayores
- Deducible
- Otras coberturas adicionales
- Tipos de pólizas de seguros
- Tiempos de espera
- ¿Qué debo hacer para obtener un seguro de gastos médicos mayores al mejor precio posible?
- Diferencia entre la póliza individual y colectiva
- Tips para ahorrar dinero
- Las principales aseguradoras según CONDUCEF
Conoce las diferencias entre el seguro de gastos médicos mayores y menores
Este post tiene como propósito informarte sobre finanzas personales e inversiones. Analizaremos un tema crucial: los seguros.
Comencemos con lo que considero el seguro más importante: el de gastos médicos mayores. Empezaremos por una diferencia crucial entre este y los seguros de gastos médicos menores.
Es común pensar que un seguro médico de gastos médicos mayores cubre todo, desde aspirinas hasta consultas médicas. Sin embargo, esto no es así. Por lo general, los gastos médicos mayores son aquellos que pueden comprometer significativamente nuestro patrimonio.
Estos seguros están diseñados para protegernos en casos de accidentes o enfermedades que requieran intervenciones quirúrgicas u otros tratamientos costosos, evitando así presiones económicas.
¿Por qué es importante el seguro de gastos médicos mayores?
La razón es simple: nos brinda acceso al mejor cuidado de salud, el sistema privado de salud. Esto es invaluable, ya que nuestra salud es irremplazable. Podemos tener mucho dinero en el banco, pero si no tenemos salud, nuestra calidad de vida se ve afectada.
Consejos para adquirir un seguro de gastos médicos mayores
Te daremos algunos tips importantes para contratar un seguro de gastos médicos mayores. Este post no está patrocinado; su objetivo es educarte.
Antes de hablar sobre las coberturas básicas y adicionales que pueden afectar a tu póliza, es importante comprender el concepto de deducible. El deducible es la cantidad que debes pagar para acceder a la cobertura de tu seguro en caso de enfermedad o accidente.
Algunas pólizas de gastos médicos mayores pueden incluir un cero deducible en caso de accidentes, lo cual era común en el pasado. Sin embargo, muchas personas abusan de esta política, presentando cirugías estéticas como accidentes para evitar el pago del deducible.
Las aseguradoras están cada vez más atentas a estas prácticas y pueden solicitar la validación médica de los padecimientos antes de cubrirlos.
Deducible
Por deducible se entiende que es la cantidad que tú tienes que pagar para poder ejercer la cobertura asegurada de tu enfermedad o accidente, entonces ¿qué es lo que sucedía? que muchas personas hacían padecimientos que eran enfermedades o incluso estéticas y las metían malamente como accidente para así no pagar nada y que el seguro pague todo.
Pero esto era algo completamente falta de ética por ejemplo: imaginemos una persona que simula una cirugía de nariz que realmente ella quiere tener o él quiere tener una nariz muy bonita y al ser una cirugía estética no te la cubre ningún seguro de gastos médicos mayores.
Los seguros de gastos médicos mayores no cubren nada de estético, es únicamente por temas de salud, pero en el pasado muchas personas simulaban accidentes como caídas o cualquier otra cosa con la finalidad de que la cirugía le saliera gratis.
Pero las aseguradoras pues cada vez se dan más cuenta de todo esto entonces cada vez son mucho más estrictas al momento de otorgar las sumas aseguradas, por lo cual es muy probable que si llegas a tener algún padecimiento este mismo sea cotejado con un médico de la aseguradora.
Para que funja como juez y de esta manera “el juez” el doctor determine si realmente tu enfermedad o tu accidente califica como un padecimiento que está cubierto por tu póliza.
Otras coberturas adicionales
Coberturas adicionales que pueden ser muy buenas puede ser por ejemplo:
Emergencias en el extranjero
Si eres una persona que viaja mucho pues sin duda alguna te conviene una de estas pólizas para que viajes tranquilo en tu viaje y no te preocupes por cualquier accidente que pueda sufrir tú o tu familia.
Seguro por muerte accidental
Incluso hay aseguradoras que como coberturas adicionales te ofrecen seguro por muerte accidental en caso de que el titular de la póliza o uno de los sus miembros falles acá se le otorga un dinero al beneficiario y de esta manera pues no queda desprotegido financieramente hablando.
Aunque es un seguro muy bueno lamentablemente en muchas personas no lo tienen en un latas de la AMIS que es la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros únicamente el 9% de los mexicanos tiene un seguro de este tipo.
Lo cual pues es un porcentaje muy bajo, para lo que realmente pudiéramos tener como país y la gran mayoría de estas personas que tiene este tipo de seguros de gastos médicos mayores generalmente son por empresas.
Tipos de pólizas de seguros
Existen pólizas individuales y colectivas. Las pólizas colectivas suelen ser ofrecidas por empresas como parte de sus prestaciones, y tienen diferencias significativas con las individuales.
Es crucial contratar un seguro de gastos médicos mayores antes de padecer una enfermedad o accidente, para evitar fraudes y costos adicionales. La prevención es fundamental para un futuro tranquilo.
Comprar un seguro puede parecer intangible, pero cuando llega el momento de una emergencia médica, su valor se vuelve evidente. La paz mental y la protección financiera que proporciona un seguro de gastos médicos mayores son invaluables.
Tiempos de espera
Ahora que has adquirido tu seguro de gastos médicos, es esencial entender los tiempos de espera. ¿Qué son exactamente? Los tiempos de espera son períodos establecidos por las aseguradoras que debes cumplir después de contratar la póliza antes de poder reclamar ciertos procedimientos médicos o siniestros específicos.
Por ejemplo, en el caso de embarazos, la mayoría de las aseguradoras requieren que hayas tenido la póliza por lo menos diez meses antes del nacimiento de tu hijo para cubrir los gastos relacionados con el parto. Esto se hace para prevenir fraudes y asegurar que los asegurados estén protegidos adecuadamente.
Por eso, si estás planeando tener hijos, es recomendable tener un seguro de gastos médicos antes de concebir. Esto te ahorrará costos significativos relacionados con el parto y la cesárea.
Es importante destacar que, para casos de accidentes, no existen tiempos de espera, ya que son impredecibles. Sin embargo, para ciertas cirugías, como las de columna, muchas aseguradoras requieren al menos un año de antigüedad en la póliza antes de cubrir los gastos.
Lo mismo ocurre con enfermedades como algunos tipos de cáncer o el VIH/sida, donde los tiempos de espera pueden ser de hasta cuatro años, dependiendo de la aseguradora.
¿Qué debo hacer para obtener un seguro de gastos médicos mayores al mejor precio posible?
Aquí hay dos aspectos clave a considerar: los deducibles y los coaseguros.
Deducibles
El deducible es la cantidad que debes pagar antes de que tu seguro entre en acción. Por ejemplo, si tus gastos médicos ascienden a $100,000 y tienes un deducible de $10,000, tendrás que pagar esa cantidad antes de que tu seguro cubra el resto.
Es crucial elegir un deducible que se adapte a tus necesidades financieras. Si optas por un deducible bajo, tu prima mensual será más alta, pero pagarás menos de tu bolsillo en caso de un siniestro. Por otro lado, un deducible más alto significa una prima mensual más baja, pero pagarás más de tu bolsillo si necesitas atención médica.
Si buscas ahorrar en tu seguro, considera un deducible más alto, pero asegúrate de tener suficiente dinero ahorrado para cubrirlo en caso de necesidad.
Coaseguro
Además del deducible existe otra herramienta que utilizan los seguros para que tú también compartas el gasto total de tu enfermedad o cirugía, que es el coaseguro, el cual como su nombre lo menciona, es una cantidad que da el asegurado en este caso por ejemplo para cubrir un gasto total.
La gran ventaja del coaseguro es que éste va a topar, aquí te voy a poner un ejemplo de un caso práctico, supongamos que tienes una enfermedad de gastos médicos por un millón de pesos.
Suponiendo que tenemos que pagarle un millón de pesos a los médicos y al hospital es demasiado dinero, ¿cómo le voy a hacer? Si yo tengo una póliza de gastos médicos mayores que tiene 20 mil pesos de deducible y 10% de coaseguro topado a 50 mil pesos.
¿Cómo pasa? Bueno con ese millón de pesos que tú tienes vas a pagar el deducible que son 20 mil pesos, por lo tanto los gastos totales van a ser de 980 mil pesos, de estos la aseguradora te va a decir oye ayudame a pagar una parte que es el coaseguro que es el 10% en este caso serían 98 mil pesos que es mucho dinero, pero afortunadamente está topado a 50 mil pesos.
Por lo tanto si vas a pagar 20 mil pesos de deducible y 50 mil pesos de coaseguro el total de dinero que tú vas a desembolsar son 70 mil pesos por un monto total de un millón de pesos.
La aseguradora va a ponerte 930 mil pesos para tu padecimiento, imagínate que tuvieras que pagar un millón de pesos, ¡qué horror! por eso es la importancia de que tengamos un seguro de gastos médicos mayores, es fácil realmente no es tan complicado entender cómo funciona el deducible y el coaseguro.
¿Qué va a afectar al momento de contratar una póliza? ¿por qué va a seguir más cara o más barata? obviamente la edad por ejemplo si yo contrato una póliza de seguros gastos médicos mayores yo tengo en este momento 31 años, bueno la póliza quizá me salga en unos 9 o 10 mil pesos.
Si yo fuese mujer me saldría en 13 mil pesos, porque tiene que ver mucho también tu género pero si yo tuviera 50 o 60 años probablemente tendría que pagar 60 mil o 70 mil pesos al año por tener mis gastos médicos mayores.
Diferencia entre la póliza individual y colectiva
Ahora sí para terminar te voy a decir que la diferencia que existe entre la póliza individual y la póliza colectiva, las pólizas colectivas generalmente son para grupos muy grandes y tienen buenas ventajas, por ejemplo los deducibles o los coaseguros tienden a ser muy bajos en comparación de una póliza individual.
Aquí lo que recomiendo y si está en tus posibilidades, es que tengas tanto una póliza individual, como una póliza colectiva, porque si en algún momento cambios de trabajo o pierdes tu trabajo esto puede ocasionar algunos problemas a futuro por eso es mucho mejor que tengamos dos pólizas, una nuestra pelea con la otra y que en la póliza colectiva tengas una cláusula que se llama derecho de conversión de póliza.
Ésta te va a ayudar a respetarte los padecimientos anteriores que has tenido de una aseguradora pero cuando pases de nivel grupal a nivel individual y esto cada vez va a ser mucho más común, si una persona que por ejemplo trabaja una empresa y hacer proyectos por su cuenta o se independiza pues vas a tener que tener tu seguro de gastos médicos mayores.
Por eso es importante verificar el derecho de conversión de póliza y de ser posible siempre estar asegurado tanto de manera colectiva como de manera individual.
Si tienes alguna duda adicional por favor deja de comentarios en este post, pero vuelvo a lo mismo lo más importante es que te asesores por un agente profesional de seguros en salud.
Tips para ahorrar dinero
Algunas aseguradoras ofrecen descuentos si pagas tu póliza anualmente en lugar de hacerlo mensualmente. Esto se debe a que, al pagar mensualmente, estás efectivamente obteniendo un crédito sin intereses de la aseguradora, lo que puede elevar el costo total. Pagar de una sola vez puede resultar en un pequeño descuento.
Además, contar con un buen agente de seguros puede marcar la diferencia. Un agente experimentado puede ayudarte a encontrar la mejor póliza para tus necesidades específicas y al mejor precio posible. Aunque existen herramientas como las principales aseguradoras según CONDUCEF, es crucial confiar en la orientación de un profesional.
Las principales aseguradoras según CONDUCEF
Estos datos te pueden ayudar pero realmente yo te aconsejo que te guíes por el experto que en este caso va a ser tu agente de seguros, porque él te conoce muy bien, él te conoce a la perfección, él sabe qué es lo que necesitas y te va a ofrecer la mejor solución posible para ti.
Por último debes saber que tienes hasta 30 días naturales para iniciar un reclamo y la aseguradora tiene cinco días hábiles para poder hacer el pago una vez que se autoriza por parte del comité de la aseguradora.
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